Introduction

Les consommateurs apprécient la nouvelle liberté que leur procure la gestion de leurs finances via des services en ligne. Nous disposons à présent de multiples moyens pour vérifier les soldes, transférer des fonds, effectuer des dépôts et consulter nos relevés. Et nous n'avons plus à nous déplacer, à conduire jusqu'à la banque ou à parler à un guichetier. Pour la plupart d'entre nous, cela se traduit par beaucoup de commodité et par des gains de temps considérables.

Effectuer des opérations bancaires en ligne et en déplacement

Toutes les banques ou presque vous permettent d'effectuer des opérations bancaires en ligne. La plupart d'entre elles lancent également des applications mobiles bien pensées pour vos smartphones. Pour vous, les meilleurs avantages sont l'accès et la surveillance. Lorsque vous effectuez des opérations bancaires en ligne, vous avez accès à vos comptes tout le temps, et pas seulement pendant les heures d'ouverture des banques.

Voici quelques-unes des nombreuses opérations bancaires que vous pouvez effectuer en ligne :

  • Surveiller vos comptes, vérifier votre solde et contrôler chaque transaction à n'importe quel moment, et pas seulement lorsque vous recevez vos relevés mensuels.
  • Transférer des fonds d'un compte à un autre sans avoir à vous rendre à la banque ou au distributeur le plus proche.
  • Effectuer des dépôts au moyen d'innovantes applications de smartphone.
  • Paramétrer des alertes de solde quotidiennes via SMS ou courrier électronique.
  • Payer des factures en ligne à n'importe quel moment.

Pour commencer, ou pour consulter la liste croissante des fonctionnalités bancaires en ligne et mobiles, il vous suffit de visiter le site Web de votre banque ou la boutique d'applications de votre terminal mobile. Veillez à n'utiliser que des ordinateurs et des terminaux mobiles pour réaliser vos opérations bancaires sensibles et ne cliquez jamais sur un lien pour démarrer. Utilisez l'application et tapez l'adresse vous-même. Après avoir terminé vos opérations bancaires, n'oubliez pas de vous déconnecter complètement pour éviter toute opération malveillante d'une personne qui aurait accès à votre terminal.

Gestion de vos investissements

Comment se porte votre portefeuille d'actions aujourd'hui ? Vous pouvez appeler votre courtier et lui demander ou attendre la fin du mois et vérifier votre relevé. Une meilleure possibilité : vous connecter et en avoir tout de suite le cœur net. Vous pouvez demander à votre courtier d'établir un accès en ligne pour vous, ou vous pouvez aller sur un site et vous connecter vous-même. Une fois en ligne, vous avez la possibilité de :

  • Surveiller la valeur totale de votre portefeuille et vérifier le prix courant de chaque action.
  • Vérifier les tendances de l'ensemble du portefeuille ou d'actions individuelles.
  • Acheter ou vendre des actions (au préalable, demandez conseil ou des recommandations à un courtier autorisé, ou au moins, effectuez vous-même une étude détaillée).

Des cas d'escroquerie ont été signalés où des cybercriminels ont accédé à la partie en ligne des sociétés de services financiers et se sont fait passer pour des titulaires de compte pour transférer des fonds à l'étranger. Renseignez-vous auprès de votre conseiller financier au sujet des alertes à la fraude ou de mesures de sécurité supplémentaires pour prévenir de tels délits.

Surveillance de vos cartes de crédit

D'après le FBI, la fraude à la carte de crédit est la forme de fraude la plus répandue affectant les consommateurs. La surveillance en ligne de vos transactions de carte de crédit peut vous éviter de devenir une victime de fraude et d'alimenter les statistiques.

  • Allez sur le site Web de votre société de carte de crédit et connectez-vous pour accéder en ligne à votre compte.
  • Surveillez votre compte fréquemment et identifiez chaque transaction.
  • Si vous découvrez une transaction suspecte, appelez la société de carte de crédit et signalez-la.
  • S'il s'avère que la transaction est frauduleuse, vous pouvez vous faire rembourser et, si nécessaire, votre compte peut être gelé et une nouvelle carte émise avec un nouveau numéro de compte.

En utilisant les divers outils en ligne et pour mobiles de votre banque, de votre fournisseur de carte de crédit et votre service d'investissement financier, vous pouvez rester parfaitement informé de l'état de vos finances. Vous pourrez repérer les débits frauduleux ou les transactions non autorisées, ce qui vous donnera la possibilité de stopper un délit et de limiter les dégâts.

Connaître votre rapport de solvabilité et vos droits

Votre rapport de solvabilité est une mine d'informations sur vous ! Il mentionne votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre adresse actuelle et vos adresses précédentes, vos numéros de téléphone (y compris ceux qui ne sont pas répertoriés dans l'annuaire), l'état de vos paiements, vos données professionnelles et même des informations légales.

Prévention du vol d'identité et de la fraude

Parfois, les rapports de solvabilité contiennent des données imprécises qui peuvent affecter votre "score" de solvabilité et donc vos chances d'obtenir des taux d'intérêts avantageux lors du financement d'études ou de l'achat d'une voiture, d'une maison ou de n'importe quel autre bien. En outre, vous devez vous assurer que personne n'utilise votre nom et vos comptes à des fins illégales.

Si vous détectez une fraude telle qu'une ligne de crédit ou un prêt que vous n'avez jamais demandé, agissez sans attendre. Notifiez la fraude sur vos rapports de solvabilité en contactant le numéro gratuit mis à la disposition des victimes de fraudes par les trois agences. Vous n'avez besoin de contacter qu'une seule des trois agences pour notifier une fraude.

Fermez tous les comptes qui ont pu être piratés ou ouverts à votre insu ou sans votre autorisation. Confirmez tous vos appels téléphoniques par écrit.

Prendre des précautions de base

Tout ceci est-il sûr ? En fait, rien n'est jamais parfaitement sûr, mais vous pouvez prendre des précautions pour vous assurer que vos activités de gestion financière sont au moins aussi sûres que les mêmes activités le seraient dans le monde réel, peut-être même encore plus sûres. Vous devez être attentif, vigilant et prendre systématiquement des précautions telles que celles-ci :

  • Assurez-vous que les sites Web sur lesquels vous effectuez des transactions financières sont sécurisés. Recherchez l'icône du cadenas et/ou une adresse Web commençant par "https://" ("s" comme site sécurisé). Cela n'est pas une garantie, mais en général une bonne indication d'un site sécurisé.
  • Créez des mots de passe forts d'au moins huit caractères combinant lettres, chiffres et symboles. Utilisez un mot de passe différent pour chaque compte et n'utilisez pas le même mot de passe que celui qui vous sert à accéder au PC. Changez fréquemment de mot de passe et ne les rangez pas sur votre ordinateur ou à proximité.
  • Lorsque vous avez terminé votre transaction, déconnectez-vous du compte.
  • Sécurisez votre PC avec un logiciel de sécurité Internet tel que Norton 360 ou Norton Internet Security. Maintenez votre logiciel à jour.
  • Ne répondez pas aux messages électroniques ou aux fenêtres contextuelles qui vous demandent de mettre à jour vos informations de sécurité. Votre banque, votre organisme de crédit ou votre société d'investissement ne vous demanderont jamais une telle chose.
  • N'oubliez pas qu'une offre qui semble trop belle pour être vraie doit éveiller votre vigilance. N'y répondez pas.

Conclusion : Protection de vos intérêts

Tant que vous sécurisez raisonnablement votre PC et que vous prenez des précautions de base pour vos transactions en ligne, les avantages de la gestion de vos finances en ligne compenseront les problèmes de sécurité. Adieu billets, timbres et collage d'enveloppes ! Optez plutôt pour un moyen facile de gérer vos finances, tout en restant prudent.